Kas ir ieguldījumi, un ar ko sākt?
Ieguldījumu veikšana
Ieguldījumi
Finanšu pasaulē ieguldījums nozīmē uzkrātas naudas summas novirzīšanu noteiktam mērķim vai finanšu instrumentu iegādei, ļaujot naudai pelnīt un palielināt uzkrātos līdzekļus.Finanšu instrumentiir risinājumi, kuros tu vari ieguldīt savu naudu ar mērķi nopelnīt ilgtermiņā. Piemēram, ieguldījumi akcijās, obligācijās, fondos u.c.
Kāpēc ieguldīt?
Naudas vērtība ar laiku samazinās, jo inflācija samazina naudas pirktspēju. Par to pašu naudas summu rītdien vairs nevarēsi nopirkt tikpat daudz, cik šodien. Tāpēc "nauda zeķē" nav labākais naudas uzglabāšanas veids ilgtermiņā. Ja ir pieejami brīvi naudas līdzekļi, kas nav nepieciešami "drošības spilvenam", apsver iespēju tos ieguldīt, lai palielinātu sava uzkrājuma vērtību.
Kā saglabāt nopelnītās algas pirktspēju?
Patēriņa cenu pārmaiņas un neto darba samaksa (indekss, 2015. g. = 100)
Avots: Centrālā statistikas pārvalde. Ilgtermiņā neto darba samaksa pieaugusi straujāk nekā inflācija. 2022. gadā inflācija Latvijā, līdzīgi kā citviet eiro zonā, pieaug strauji. Par naudu, kas 2022. gada sākumā noglabāta "zeķē", gada beigās varēja nopirkt aptuveni par piektdaļu mazāk preču vai pakalpojumu. Uzkrājumus veido, izmantojot ieguldījumu risinājumus, kas veicina to pieaugumu, tādējādi mazinot inflācijas negatīvo ietekmi. Jāņem vērā, ka ieguldījumu vērtība var gan palielināties, gan samazināties.
Kur ieguldīt?
Nav universāla risinājuma, kā pelnīt ar brīvajiem naudas līdzekļiem. Tava izvēle par ieguldījuma veidu un stratēģiju būs atkarīga no vairākiem faktoriem:
- ieguldāmās summas,
- mērķa,
- termiņa,
- tava vecuma,
- riska apetītes un citiem.
Aizpildi Ieguldījumu riska barometru, lai noteiktu sev piemērotāko ieguldījuma riska līmeni un izvēlētos atbilstošākos finanšu instrumentus (akcijas, fondus, obligācijas) vai aktīvus (nekustamo īpašumu, zelta, dārglietu, mākslas darbu u. c.).
Ieguldījumu kalkulators
Izmanto kalkulatoru, lai modelētu potenciālo ieguldījumu atdevi konkrētā laika periodā ar konkrētu iemaksu apjomu un ienesīgumu. Kalkulatora apakšā seko līdzi, kā mainās ieguldīšanas veidi, mainot ienesīguma līmeni!
Kādi ir ieguldījumu riski?
- Ja veido noguldījumu kredītiestādē – termiņnoguldījumā, krājkontā, pilngadības krājkontā vai norēķinu kontā –, pamatsummas un nelielo peļņas procentu atgūšanu garantē valsts.
- Ieguldot brīvos līdzekļus ieguldījumu risinājumos, piemēram (akcijās, fondos un citos finanšu instrumentos), tu uzņemies lielāku risku – arī risku zaudēt ieguldītos līdzekļus. Taču pastāv arī iespēja nopelnīt vairāk, nekā ieguldīji.
Ir svarīgi izvērtēt savu riska apetīti un ieguldījumu mērķus, lai pieņemtu apzinātu lēmumu par to, kādus ieguldījumus veikt.
Ieguldījumu pakalpojumi (risinājumi)
Ieguldījumu pakalpojumi — pakalpojumi, ko ir tiesīga sniegt kredītiestāde vai ieguldījumu brokeru sabiedrība (IBS), kāda uzdevumā veicot ieguldījumus finanšu instrumentu tirgū, piemēram, izpildot klienta rīkojumu pirkt vai pārdot vērtspapīrus, pārvaldot vērtspapīru portfeli vai sniedzot konsultācijas par ieguldījumiem.
Kas var sniegt ieguldījumu pakalpojumus?
- Ieguldījumu pakalpojumu un blakuspakalpojumu veidi ir uzskaitīti Finanšu instrumentu tirgus likumā (FITL), un Latvijā tos ir tiesīga sniegt tikai komercsabiedrība, kas saņēmusi licenci, vai licencēta kredītiestāde, kurai FITL noteiktajā kārtībā ir atļauts tos sniegt.
- Ieguldījumu pakalpojumus un blakuspakalpojumus Latvijā var sniegt arī Eiropas Ekonomikas zonas valstīs reģistrētas komercsabiedrības, ja ir izpildītas FITL noteiktās prasības. Ja informācijas par attiecīgo komercsabiedrību nav Latvijas Bankas tīmekļvietnes sadaļā Pakalpojumu sniedzēji no EEZ, tai nav atļauts veikt šādu darbību Latvijā.
Esi uzmanīgs!
Ja vēlies ieguldīt, lai neuzķertos uz krāpnieka āķa, vienmēr pārliecinies, ka esi izvēlējies licencētu starpnieku!
Kā notiek sadarbība ar pakalpojuma sniedzēju?
- Pirms sākt izmantot ieguldījumu pakalpojumus un blakuspakalpojumus, tev ir jānoslēdz līgums ar pakalpojuma sniedzēju.
- Pakalpojuma sniedzējam jānovērtē informācija par tavām zināšanām un pieredzi darījumos ar finanšu instrumentiem, lai atbilstoši informētu tevi par darījumu būtību un riskiem, kā arī piedāvātu piemērotākos finanšu instrumentus.
- Pievērs uzmanību tam, kāda ir līgumā noteiktā kārtība informācijas apmaiņai starp tevi un pakalpojuma sniedzēju, kāda būs norēķinu kārtība, kur un kā varēsi saņemt informāciju par pakalpojuma sniedzēja tarifiem un to maiņu.
- Jārēķinās, ka ieguldījumi ir saistīti ar risku ciest zaudējumus. Pakalpojuma sniedzējs negarantē, ka klientam būs peļņa un ieguldījumu vērtība pieaugs, taču tam pirms pakalpojumu sniegšanas sākšanas jāinformē tevi par visiem ar taviem ieguldījumiem saistītajiem riskiem.
Vispārējie tirgus riski ir:
- cenas risks – saistīts ar finanšu instrumentu cenu svārstībām tirgū;
- valūtas risks – tirgus valūtas kursa svārstību dēļ;
- likviditātes risks – apgrūtinātas vai neiespējamas valūtas vai finanšu instrumenta pārdošanas dēļ;
- procentu likmju risks – saistīts ar izmaiņām procentu likmēs;
- citi riski, kas saistīti ar konkrētu darījumu veidu vai konkrētiem finanšu instrumentiem un to emitentiem.
Tikai tu pats pieņem lēmumu, vai esi gatavs uzņemties noteikta veida riskus, t. sk. risku ciest zaudējumus.
Kā sākt ieguldīt?
Pirmos soļus ieguldījumu veikšanai meklē šeit.
Noskaties video, kas pieejams biržas AS "Nasdaq Baltic" tīmekļvietnes sadaļā "Sāc ieguldīt!"
Avots: nasdaqbaltic.com